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    來,為你的金融生活“把把脈”

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    來,為你的金融生活“把把脈” 近日,中國人民銀行揚州市中心支行聯合民泰銀行瘦西湖支行、鴻福社區在鴻福三村開展了“金融消費權益保護”宣傳活動。現

    來,為你的金融生活“把把脈”

     

      近日,中國人民銀行揚州市中心支行聯合民泰銀行瘦西湖支行、鴻福社區在鴻福三村開展了“金融消費權益保護”宣傳活動。現場,市人行發放的《“金融消費者權益日”宣傳手冊(2019)》引起了不少市民的關注。家庭合理負債多少才不越線?家庭現金類資產需要儲備多少?這本宣傳手冊里有答案,《手冊》也為市民健康的金融生活提供了參考。 

        家庭合理負債多少才不越線?

        總負債不超同期收入36%,無明顯壓力

        《手冊》指出,個人或家庭的房產相關支出(包括房貸還款、物業管理費、房地產稅、房屋保險等)不超過同期收入的28%;總的負債(房產相關支出+車貸+信用卡負債+網絡小額貸款+其他負債)不超過同期收入的36%,個人或家庭的日常生活不會有明顯壓力。

        《手冊》還貼心地為市民計算出了一份“不同收入水平對應的貸款總額”。如果市民年收入5萬,則貸款總額應控制在20萬左右;如果年收入10萬,則貸款總額應控制在41萬左右;20萬、40萬和80萬的年收入水平,則分別對應82萬、164萬和328萬的貸款總額。

        借款年化利率超多少要謹慎?

        年化利率超過36%,市民應謹慎考慮

        《手冊》提醒市民,要防范各種“看似無門檻”的貸款套路,借款成本要弄清。借款成本指的是包括利息和其他各種費用(如手續費等)在內的綜合資金成本。最高人民法院關于民間借貸利率的規定指出,如果借貸雙方約定的年化利率超過36%,超過部分的利息約定無效。現實生活中,市民如果發現借款年化利率(加上其他因該貸款而產生的各項費用)超過36%,應謹慎考慮。

        金融消費者尤其要關注利率之外的一次性費用,明白自己實際承擔的成本。有的公司會收取手續費、服務費、中介費等各種名目的費用,借款人要將因貸款而產生的各項費用列入成本來計算真實借貸成本。

        家庭現金類資產需儲備多少?

        至少能夠支撐3至6個月日常開支

        《手冊》指出,家庭可隨時變現應急的資產要至少能夠支撐3至6個月的家庭日常開支。

        此外,家庭每月的負債收入比(當月償債支出/當月收入×100%)不宜超過40%,資產負債率(總負債/總資產×100%)不宜超過50%,超過就要深入查看各類負債的情況并進行相應調整,防止家庭財務危機的發生。為避免重大意外的沖擊,可考慮通過正規渠道購買保險來降低潛在損失,增強家庭的風險抵御能力。

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